Das Family Owner's Manual
Wenn der Person, die alles verwaltet, etwas zustoßen würde – könnte jemand anderes die Konten, Vermögenswerte, Policen und Nachlassdokumente finden oder auch nur wissen, wen man anrufen soll? Ein Owner's Manual ist das eine Dokument, das diese Frage beantwortet.
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Was hineingehört
1 · Notfallseite
Die ersten fünf Anrufe: Wen man sofort kontaktiert, in welcher Reihenfolge, mit Telefonnummern.
2 · Beraterliste
Jeder Berater und Dienstleister – Anwalt, Steuerberater, Vermögensverwalter, Versicherung, Banker – und wofür jeder zuständig ist.
3 · Dokumentenstandorte
Wo Testamente, Trusts, Urkunden, Eigentumsnachweise, Steuererklärungen und Policen physisch und digital aufbewahrt werden.
4 · Kontoinventar
Jedes Institut und jede Kontoart mit der Titulierung – bewusst ohne Nummern oder Zugangsdaten.
5 · Gesellschaften & Vermögenswerte
Die Gesellschaftsliste und das Beteiligungsdiagramm, Immobilien, Fahrzeuge, Wasserfahrzeuge, Sammlungen – und wer jeweils zuständig ist.
6 · Versicherungsübersicht
Jede Police, ihr Versicherer, ihr Makler, was sie abdeckt und wann sie erneuert wird.
7 · Zusammenfassung des Nachlassplans
Welche Dokumente existieren, wer die Treuhänder sind und welcher Anwalt sie erstellt hat – ein Wegweiser, nicht der Plan selbst.
8 · Digitaler Zugang & Kontinuität
Wo Zugangsdaten verwaltet werden (in einem Passwort-Manager, niemals in diesem Dokument) und wie im Notfall Zugang gewährt wird.
9 · Erste 30 Tage
Klare Anweisungen für den Fall von Handlungsunfähigkeit oder Tod: Was ist zu bezahlen, was einzufrieren, was kann warten, wer übernimmt die Führung.
Die Regeln, die es zum Funktionieren bringen
Keine Geheimnisse auf Papier. Das Manual verweist darauf, wo Zugangsdaten verwaltet werden – es enthält selbst keine Passwörter, PINs, Kontonummern oder Schlosscodes. Genau das macht es sicher.
Bewahren Sie es entsprechend seiner Bedeutung auf. Eine physische Kopie an einem bekannten sicheren Ort, eine digitale Kopie mit kontrolliertem Zugang – und der Nachlassanwalt weiß, wo sie liegt.
Überprüfen Sie es regelmäßig. Zweimal im Jahr oder nach jeder größeren Veränderung – einem Verkauf, einer neuen Gesellschaft, einem neuen Berater. Eine veraltete Übersicht führt in die Irre.
Informieren Sie die richtigen Personen. Ein Manual, von dem niemand weiß, nützt niemandem. Ehepartner, Nachfolger, Nachlassanwalt – mindestens.