El Manual del Propietario Familiar
Si algo le ocurriera a la persona que gestiona todo, ¿podría alguien más encontrar las cuentas, los activos, las pólizas, los documentos sucesorios — o siquiera saber a quién llamar? El manual del propietario es el único documento que responde esa pregunta.
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Qué incluir
1 · Página de emergencia
Las primeras cinco llamadas: a quién contactar de inmediato, en qué orden y con qué números de teléfono.
2 · Directorio de asesores
Cada asesor y proveedor — abogado, contador, gestor de patrimonio, seguros, banquero — y qué gestiona cada uno.
3 · Ubicación de documentos
Dónde están físicamente y digitalmente los testamentos, trusts, escrituras, títulos, declaraciones fiscales y pólizas.
4 · Inventario de cuentas
Cada institución y tipo de cuenta con su titularidad — deliberadamente sin números ni credenciales.
5 · Entidades y activos
La lista de entidades y el organigrama de propiedad, propiedades, vehículos, embarcaciones, colecciones — y quién gestiona cada uno.
6 · Calendario de seguros
Cada póliza, su aseguradora, su corredor, qué cubre y cuándo se renueva.
7 · Resumen del plan sucesorio
Qué documentos existen, quiénes son los fiduciarios y qué abogado los redactó: una referencia, no el plan en sí.
8 · Acceso digital y continuidad
Dónde se gestionan las credenciales (un gestor de contraseñas, nunca en este documento) y cómo se otorga acceso de emergencia.
9 · Primeros 30 días
Instrucciones claras para incapacidad o fallecimiento: qué pagar, qué congelar, qué puede esperar, quién lidera.
Las reglas que lo hacen funcionar
Nada de secretos en papel. El manual indica dónde se gestionan las credenciales — nunca contiene contraseñas, PINs, números de cuenta ni combinaciones de cajas de seguridad. Eso es lo que lo hace seguro de tener.
Guárdalo como si importara. Una copia física en un lugar seguro y conocido, una copia digital con acceso controlado, y el abogado de sucesiones informado de dónde se encuentra.
Revísalo con regularidad. Dos veces al año, o después de cualquier cambio importante: una venta, una nueva entidad, un nuevo asesor. Un mapa desactualizado induce a error.
Informa a las personas correctas. Un manual que nadie conoce no le sirve a nadie. Cónyuge, sucesor, abogado de sucesiones — como mínimo.