Le manuel du propriétaire familial
Si quelque chose arrivait à la personne qui gère tout, quelqu'un d'autre pourrait-il retrouver les comptes, les actifs, les contrats d'assurance, les documents successoraux — ou même savoir qui appeler ? Le manuel du propriétaire est l'unique document qui répond à cette question.
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Ce qui doit y figurer
1 · Page d'urgence
Les cinq premiers appels : qui contacter immédiatement, dans quel ordre, avec les numéros de téléphone.
2 · Liste des conseillers
Chaque conseiller et prestataire — avocat, expert-comptable, gestionnaire de patrimoine, assureur, banquier — et ce dont chacun s'occupe.
3 · Localisation des documents
Où testaments, trusts, actes, titres de propriété, déclarations fiscales et contrats résident physiquement et numériquement.
4 · Inventaire des comptes
Chaque établissement et type de compte avec son intitulé — délibérément sans numéros ni identifiants.
5 · Entités & actifs
La liste des entités et l'organigramme d'actionnariat, les biens immobiliers, les véhicules, les embarcations, les collections — et qui gère chacun.
6 · Tableau des assurances
Chaque contrat, sa compagnie, son courtier, ce qu'il couvre et ses échéances de renouvellement.
7 · Synthèse du plan successoral
Quels documents existent, qui sont les fiduciaires et quel avocat les a rédigés — un pointeur, pas le plan lui-même.
8 · Accès numérique & continuité
Où sont gérés les identifiants (un gestionnaire de mots de passe, jamais ce document) et comment l'accès d'urgence est accordé.
9 · Les 30 premiers jours
Instructions claires en cas d'incapacité ou de décès : ce qu'il faut régler, ce qu'il faut bloquer, ce qui peut attendre, et qui est responsable.
Les règles qui le font fonctionner
Rien de confidentiel sur papier. Le manuel indique où sont gérés les identifiants — il ne contient jamais de mots de passe, de codes PIN, de numéros de compte ou de combinaisons de coffre. C'est ce qui le rend sûr à utiliser.
Conservez-le comme s'il avait de l'importance. Une copie physique dans un endroit sécurisé connu, une copie numérique à accès contrôlé, et l'avocat successoral informé de son emplacement.
Révisez-le selon un calendrier défini. Deux fois par an, ou après tout changement majeur — une cession, une nouvelle entité, un nouvel conseiller. Une carte périmée induit en erreur.
Informez les bonnes personnes. Un manuel que personne ne connaît n'aide personne. Conjoint, successeur, notaire ou avocat successoral — au minimum.