패밀리 오너스 매뉴얼
모든 것을 관리하는 사람에게 무슨 일이 생겼을 때, 다른 누군가가 계좌, 자산, 보험 증권, 유산 서류를 찾을 수 있을까요? 아니면 누구에게 연락해야 할지라도 알 수 있을까요? 오너스 매뉴얼은 이 질문에 답하는 단 하나의 문서입니다.
포함되어야 할 항목
1 · 긴급 페이지
첫 번째 다섯 통의 전화: 즉시 연락해야 할 사람, 순서, 전화번호를 정리합니다.
2 · 어드바이저 명단
변호사, CPA, 자산관리사, 보험, 은행가 등 모든 어드바이저와 서비스 제공자, 그리고 각자가 담당하는 업무를 정리합니다.
3 · 문서 보관 위치
유언장, trust, 증서, 권리증, 세금 신고서, 보험 증권이 실물 및 디지털로 보관된 위치.
4 · 계좌 목록
모든 금융기관과 계좌 유형을 명의 방식과 함께 기록합니다. 계좌번호나 자격증명은 의도적으로 제외합니다.
5 · 법인 및 자산
법인 목록과 지분 구조도, 부동산, 차량, 선박, 컬렉션, 그리고 각각을 관리하는 담당자를 정리합니다.
6 · 보험 일람표
각 보험 증권별 보험사, 브로커, 보장 내용, 갱신 일정을 정리합니다.
7 · 에스테이트 플랜 요약
어떤 문서가 존재하는지, 수탁자가 누구인지, 어떤 변호사가 작성했는지 — 계획 자체가 아니라 참조 정보입니다.
8 · 디지털 접근 및 연속성
자격 증명을 관리하는 곳(패스워드 매니저에, 이 문서에는 절대 저장하지 않음)과 긴급 접근 권한을 부여하는 방법.
9 · 첫 30일
무능력 또는 사망 시를 위한 명확한 지침: 지불해야 할 것, 동결해야 할 것, 기다려도 되는 것, 책임자가 누구인지를 정리합니다.
제대로 작동하게 하는 원칙
종이에는 비밀을 담지 마세요. 매뉴얼은 자격증명이 관리되는 위치만 안내하며, 비밀번호·PIN·계좌번호·금고 조합은 절대 포함하지 않습니다. 그것이 이 문서가 안전하게 존재할 수 있는 이유입니다.
소중히 다루듯 보관하세요. 알려진 안전한 장소에 실물 사본을 두고, 접근이 통제된 디지털 사본을 만들어두며, 유산 전문 변호사에게 보관 위치를 알려두세요.
정기적으로 검토하세요. 연 2회, 또는 매각·새로운 법인 설립·새로운 어드바이저 선임 등 중요한 변화가 생길 때마다. 오래된 지도는 방향을 잃게 합니다.
적합한 사람에게 알려두세요. 아무도 모르는 매뉴얼은 아무에게도 도움이 되지 않습니다. 최소한 배우자, 후계자, 유산 전문 변호사에게는 알려두세요.